E家乐导购团自开通以来，众多网友纷纷在网上提问，询问有关自己在购房过程中所遇到的问题，其中有相当一部分网友都问到有关贷款方面的问题。本着服务网友，为网友与银行之间架起一道桥梁的理念，房产联盟特邀请中国银行嘉兴秀城支行加盟E家乐导购团，并就购房贷款有关的问题对银行人员进行了访谈，内容如下：

1. 关于房贷手续

1、问：购房者应具备什么样的经济能力才能申请到购房银行贷款？
答：购房者要有正当的职业，有稳定的收入及其他还款来源，每月偿债收入比不超过50%。

2、问：申请银行贷款需要哪些手续，需提供什么样的证件？
答：借款人需准备的资料：身份证（夫妻双方），户口簿（夫妻双方），结婚证，收入证明以及其他还款来源证明（夫妻双方），首付款凭证，房屋买卖合同，房地产评估报告（房产证、土地证），契税证。客户备齐上述资料可到银行申请二手房按揭贷款，银行审核同意后签订借款合同并缴交相应的保险费和印花税，办理抵押登记手续，银行收妥他项权证后放贷（若由我行合作的具备担保资格的房产中介公司提供阶段性担保，则在办妥中介阶段性担保及收妥抵押登记受理单后放贷）。

3、问：二手房贷款与新房贷款的流程有什么不一样？
答：二手房贷款需办妥抵押登记手续后放贷，而新房贷款一般办妥房产公司提供阶段性担保后即可放贷。

1. 关于还款方式

1、问：个人住房贷款分期还款的方式主要有等额本金递减还款（简称递减法）和等额本息还款（简称等额法）两种,这两种还款方式各有什么优缺点，适合什么样收入的人群？
答：个人住房贷款分期还款的方式主要有等额本金还款法和等额本息还款法两种，等额本息还贷方式每月还款额相同，便于客户记忆，还贷压力均衡，但利息负担相对较多；等额本金还贷方式每月还款本金相同，利息逐月递减，前期还贷压力较大，但以后每月还款额递减，利息总负担较少。一般来讲,等额本息还款法适用于现期收入少、负担人口少、预期收入将稳定增加的借款人,如年轻人。而等额本金还款法则适合有一定积蓄、家庭负担将日益加重的借款人,如中老年人。

2、问：银行对提前还贷的贷款人有什么限制和约束，要不要收取违约金？
答：目前我行与借款人在合同在约定提前还款需满足以下条件：1）借款人已正常还款满6期，2）每次提前还款金额不少于1万元，3）借款的需提前30日向贷款人提出书面申请，并经贷款人确认，提前还款每年限2次。提前还贷目前不收取违约金。提前还贷可选择期限不变（即提前还贷后月还款额减少），金额不变（即提前还贷后等额本金法中的每月还款本金不变，等额本息法中的每月还款额不变）两种方式。

3、问：贷款未还清房子怎么卖？
答：贷款未还清不能卖。最简化的办法是，先行偿清全部贷款本息，解除抵押登记，再与受让方办理转让手续，如果受让方同意一次性支付转让价款，则你可以用此转让款先行偿还银行的贷款和利息，在解除抵押登记后，再与受让方办理转让手续。

1. 关于首付比例

1、问：银行贷款的最高比例有什么规定？
答：最高比例为70%，一般房龄在5年以内，60平米以上最高可贷70%，房龄6-10年，60平米以上60%，房龄10-15年，60平米以上50%，具体情况银行还需对个人还款能力及信用度进行评估后另行决定。

1. 关于公积金贷款

1、问：公积金贷款在贷款利息、办理贷款的手续、要求、证件、以及最低首付比例与银行贷款有什么不同之处？